财联(lián)社4月21日讯(xùn)（记(jì)者 王宏）财联社记者从业内获悉，近期监管(guǎn)部门正陆(lù)续(xù)召集相关(guān)保险公司开会，主要(yào)内容是进行窗口指导，要求寿险(xiǎn)公司调(diào)整(zhěng)新开发产品的(de)定价利率，控(kòng)制利(lì)差损(sǔn)，要求新开发产品的(de)定价利(lì)率(lǜ)从3.5％降(jiàng)到3.0％。主要思想是市场有效，监管有为，主体调节(jié)在先，控制节奏，实现软着(zhe)陆。

　　新开发产(chǎn)品定价(jià)利率(lǜ)或从3.5％降到(dào)3.0％

　　财联(lián)社记者获悉，近日(rì)监管部门陆(lù)续(xù)召集了多家寿险公司开(kāi)会(huì)，以窗口指(zhǐ)导的名义，要求公司调(diào)整(zhěng)产品利率，控制(zhì)利差(chà)损(sǔn)。

　　据(jù)悉(xī)，监管要(yào)求险(xiǎn)企新(xīn)开发产品的定价(jià)利率从(cóng)3.5％降(jiàng)到3.0％。此次调整的主要思路是市(shì)场有效，监(jiān)管有为，主体(tǐ)调(diào)节在(zài)先，控制节(jié)奏(zòu)，实现(xiàn)软着陆。

　　这次调整是(shì)不(bù)久前(qián)监管召集险企(qǐ)进行(xíng)调研会(huì)的后续。3月21日财联社记者曾报道，为(wèi)引(yǐn)导(dǎo)人身险(xiǎn)业(yè)降低负债成本，加(jiā)强行(xíng)业负债(zhài)质量管(guǎn)理，银保(bǎo)监会人身(shēn)险部组织保险行业协会以及多家保险公司开展调研。将(jiāng)重点调(diào)研普通险预定利率分布、分红(hóng)险预定(dìng)利率和分红水平(píng)等(děng)公司负债成本(běn)情况(kuàng)，以(yǐ)及降低责(zé)任准(zhǔn)备金评估利率对公(gōng)司和行业的影响(xiǎng)，包括对新产品定价、存量业(yè)务退保(bǎo)、销售(shòu)行为、市场(chǎng)竞(jìng)争分析变(biàn)化等的影(yǐng)响。

　　随后据报道，监管在北京、南京、武汉三(sān)地召开座谈(tán)会。其中，北京参会的保险公司包(bāo)括中国(guó)人(rén)寿(shòu)、新(xīn)华人寿、阳光人寿(shòu)、中邮人寿等；南京参会的保(bǎo)险公司有(yǒu)太(tài)保寿险(xiǎn)、工银安盛人(rén)寿、安联人寿、中韩人(rén)寿(shòu)等(děng)；武汉参会的(de)保险公司有合众人寿、国富人(rén)寿、国华人寿等(děng)。

彩礼可以转账吗，彩礼一般用什么方式给女方　　据当(dāng)时参(cān)会的一(yī)位总精算(suàn)师表(biǎo)示，各险企基本就降低责任准(zhǔn)备金评估利率达成(chéng)共识，有公司建议分阶段调彩礼可以转账吗，彩礼一般用什么方式给女方整(zhěng)，比(bǐ)如普通型长期年金的(de)责任(rèn)准(zhǔn)备金评估利率(lǜ)目前为年复(fù)利3.5％，可以先降到3％，以后再动(dòng)态调整。具体的调整(zhěng)方案还(hái)有待监管研究(jiū)后出台。

　　有保险公(gōng)司(sī)业内人士对(duì)财联社记(jì)者表示：“已经准(zhǔn)备(bèi)好利率3.0的(de)产品了(le)”。也有业内(nèi)人士对财联(lián)社记者表示，此次(cì)主要涉及新开发产品的定价利率(lǜ)，以(yǐ)往的(de)产品不受(shòu)影响，行业“炒(chǎo)停售”难以避免(miǎn)。

　　下调(diào)预定利率避免(miǎn)利差损风险

　　平安(ān)非银团队表示，我国险企资产配置风格稳健，债券投(tóu)资比例(lì)稳(wěn)步提升，其他资(zī)产(chǎn)以非标(biāo)资产为主、投资比例持续回落，股(gǔ)票(piào)和基(jī)金投资比例基本稳定。2018年以(yǐ)来，主要券种长端(duān)利率中(zhōng)枢下(xià)行(xíng)，长久期(qī)债(zhài)券和优质(zhì)非标资产供(gōng)给有限，保险(xiǎn)固收类资(zī)产配置面(miàn)临挑战。同时，权(quán)益市(shì)场(chǎng)波动率较大、对投资收益率影响较大。近(jìn)年监管按产品类型调(diào)整评估(gū)利率、防范化解利差损风险(xiǎn)。2023年3月银(yín)保监会召开座谈会(huì)，各险企已就降(jiàng)低责(zé)任准备金评估(gū)利率达成共识(shí)。

　　东(dōng)吴(wú)证券非银(yín)团队此前曾表示，短(duǎn)期来看，引导降低负债(zhài)成(chéng)本将(jiāng)大(dà)幅(fú)刺激产(chǎn)品销(xiāo)售(shòu)，老产品停售炒作难以避(bì)免。中期来看，预定利率跟(gēn)随评估(gū)利率下(xià)行，保险公司分红险占比提升，有望缓解人身险(xiǎn)公司刚性负债成本压(yā)力，寿险(xiǎn)产品(pǐn)本(běn)身保(bǎo)本属性有望(wàng)进一步强化。

　　实际上，监(jiān)管历史上有过多(duō)次调整评估利率的(de)行(xíng)动。据悉，1992年到1996年间，保险公司为了和银行(xíng)竞争，长期保险的预定利(lì)率(lǜ)均在8％以上(shàng)。考虑到利差损风险，1999年，原保监(jiān)会下发《关于(yú)调整(zhěng)寿(shòu)险保单预定利率的紧急通知(zhī)》，全面叫停(tíng)高预(yù)定(dìng)利率产品，强制寿险(xiǎn)公司将寿险保单的预定利率(lǜ)调(diào)整为不(bù)超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美(měi)国在20世纪(jì)80年代，日本在20世纪90年(nián)代(dài)末都曾(céng)面临利(lì)差损(sǔn)风(fēng)险。1970年左右，美国(guó)寿险业竞争激烈，为提高竞(jìng)争力，险企销售大(dà)量(lià彩礼可以转账吗，彩礼一般用什么方式给女方ng)高负债成本、低利(lì)润(rùn)产(chǎn)品。1980年左右，利率下(xià)行(xíng)，投资承压，据(jù)美国审计(jì)总署统计，1975年-1990年间共有176家人寿和健(jiàn)康(kāng)保险公司(sī)破产，其中80％发(fā)生在1982年以(yǐ)后(hòu)，主要系险企销(xiāo)售大量(liàng)对利率敏(mǐn)感的低利润产品；同(tóng)时市(shì)场压力致使投资端面临(lín)亏损。

　　平安非银(yín)团(tuán)队表(biǎo)示，参考(kǎo)海外，低(dī)利率环境下，负债(zhài)端主要通过(guò)调(diào)整(zhěng)寿险产品(pǐn)结构(gòu)、下(xià)调预定(dìng)利率(lǜ)的方式来避(bì)免利差(chà)损风险。近年来(lái)，我国(guó)长端利率地位震荡、权益市场波动加剧，寿(shòu)险行业(yè)面临着潜(qián)在的利差损风险、险企(qǐ)利润承压。保(bǎo)险监管趋(qū)严，通过发布(bù)产品负面清单、下调演示利率(lǜ)、分产品(pǐn)调整评估(gū)利(lì)率等降(jiàng)低(dī)负债端成本。

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